Das moderne Banksystem fiel nicht vom Himmel. Es hat sich im Laufe der Jahrzehnte entwickelt. Dabei musste es einige Krisen – nationale wie internationale – überwinden und sich an die neuen Bedingungen anpassen. Gleiches gilt für die technologischen Systeme, die heute mehr denn je das Rückgrat des Bankensystems bilden. Inzwischen haben sie einen Reifegrad erreicht, der sie zum Ziel der sog. Disruption macht. Bislang blieben die Aktionen jedoch ohne durchschlagenden Erfolg. Das Beharrungsvermögen des “alten” Systems erweist sich als ausgesprochen zäh. Woran liegt das?
Werfen wir daher einen Blick in die Wirtschafts- und Wissenschaftsgeschichte und damit in das Buch Die Erfindung Amerikas. Der technologische Aufstieg der USA seit 1870 von Thomas P. Hughes.
Hughes schreibt:
Man könnte glauben, dass die Ablösung großer, zentral kontrollierter Systeme durch das Zusammenwirken von Zufälligkeiten, Katastrophen und Veränderungen verursacht wird, wobei das technologische Beharrungsvermögen gebrochen und aus sozial bedingten Umständen ein neuer technologischer Stil entsteht.
Übertragen auf unsere Zeit ließe sich fragen, ob die Finanzkrise von 2007/2008, das fast zeitgleiche Aufkommen von Bitcoin und kurz darauf die Gründung zahlreicher Fintech-Startups, der Eintritt von BigTech in das Bankgeschäft zusammen mit der wachsenden Ungleichheit und dem Klimawandel ausreichen, um einen neuen technologischen Stil, einen neuen Bankstil hervorzubringen.
Die Messlatte liegt …