Bankstil

Von Ralf Keuper

Die Volks- und Raiffeisenbanken bringen technisch und organisatorisch eigentlich alle Voraussetzungen mit, um gegenüber ihren Kunden als vertrauenswürdiger Verwalter ihrer Daten und digitalen Vermögenswerte aufzutreten. Insofern ist durchaus vorstellbar, dass die Genossenschaftsbanken Betreiber von Datengenossenschaften werden. Vorbilder gibt es bereits wie in Gestalt der Healthbank oder der Grower Information Services Coop.

In How credit unions could help people make the most of personal data gibt der Autor einige Beispiele und Denkanstösse, wie sich die Idee einer Datengenossenschaft verwirklichen lässt. Vordenker der Idee einer Datengenossenschaft in den USA ist Sandy Pentland vom MIT (in Deutschland brachte Hans-Jörg Naumer die Idee einer Facebook-Genossenschaft ins Spiel). Pentland stellte seine Ideen in dem Whitepaper Data Cooperatives: Digital Empowerment of Citizens and Workers vor.

Zur Vorgeschichte der Datengenossenschaften:

As the economy was transformed by industrialization and then by consumer banking, powerful new players such as Standard Oil, J.P. Morgan, and a handful of others threatened the freedom of citizens. In order to provide a counterweight to these new powers, citizens joined together to form trade unions and cooperative banking institutions, which were federally chartered to represent their members’ interests. These citizen organizations helped balance the economic and social power between large and small players and between employers and worker.

Die heutige Ausgangslage:

The same collective organization is required to move from an individualized asset-based understanding of data control to a collective system based on rights and accountability, with legal standards upheld by a new class of representatives who act as fiduciaries for their members. In the U.S. almost 100 million people are members of credit unions, not-for-profit institutions owned by their members, and already chartered to securely manage their members’ digital data and to represent them in a wide variety of financial transactions, including insurance, investments, and benefits. The question then is, could we apply the same push for citizen power to the area of data rights in the ever-growing digital economy?

Das MIT hat dazu das MIT Trust Data Consortium als Pilotanwendung entwickelt.

Der Vorteil einer Datengenossenschaft aus Sicht der Mitglieder besteht nicht nur darin, dass sie über die Verwendung ihrer Daten und die Regeln der Genossenschaft selbst (mit-)bestimmten können; überdies können sie aus dem Datenbestand selber neue Erkenntnisse ziehen, z.B. über Peer-Group-Vergleiche, Markt- und Branchenanalysen. Darüber hinaus können externe Daten (Open Data, Geodaten) zugekauft werden.

Die Bank übernimmt dabei die Verwaltung und technologische Unterstützung der Datengenossenschaft. Sie ist dafür zuständig, die Daten und digitalen Vermögenswerte sicher zu verwalten und zu bewirtschaften (Datendividende). Hierfür muss darauf geachtet werden, dass die Qualität der Daten und Informationen gewährleistet ist. Die Bank sorgt auch dafür, dass die Werkzeuge und Verfahren dem neuesten Stand entsprechen und das Personal über die nötigen Fähigkeiten und Kenntnisse verfügt. Um die Datengenossenschaft herum bildet sich im Idealfall ein regionales Ökosystem (Kommune, lokale Wirtschaft, Bürger/Verbraucher, Wissenschaft, Medien). Weitere wichtige Aufgabe einer Datengenossenschaft ist die Preispolitik, d.h. die Antwort auf die Frage, welchen Wert die Daten haben. Diese Funktion können Datenmarktplätze übernehmen.

Da bleibt für eine (Genossenschafts-)Bank genug zu tun.