Die auto­ma­ti­sier­te Risi­ko­ana­ly­se klei­ner und mitt­le­rer Unter­neh­men (KMUs) gestal­tet sich für die Händ­ler, Ban­ken und Fintechs schwie­rig, da die Daten häu­fig  frag­men­tiert und unstruk­tu­riert sind. Das Start­up Coris in den USA will die­sem Miss­stand durch die Nut­zung umfang­rei­cher Sprach­mo­del­le abhel­fen. Dabei sol­len die Daten syn­the­ti­siert wer­den^[1]Vgl. dazu: Using lar­ge lan­guage models (LLMs) to syn­the­si­ze trai­ning data, um dadurch ein detail­lier­tes Ver­ständ­nis poten­zi­el­ler Risi­ken ohne die Ver­zö­ge­run­gen und Unge­nau­ig­kei­ten der manu­el­len Ver­ar­bei­tung zu ermög­li­chen^[2]Coris rai­ses $3.7M, sets sights on AI-dri­ven para­digm shift in SMB risk manage­ment.

Die KI-gesteu­er­te Platt­form von Coris bedeu­te nicht nur eine Zeit­er­spar­nis, son­dern auch eine stra­te­gi­sche Neu­aus­rich­tung des Risi­ko­ma­nage­ments, indem sie eine Rei­he von Tools bie­tet, die das Onboar­ding und die kon­ti­nu­ier­li­che Über­wa­chung ratio­na­li­sie­ren. Das neu­es­te Pro­dukt des Start­ups, Cor­S­hield, bei­spiels­wei­se ver­hin­de­re Betrug, indem es KMU-Daten mit meh­re­ren Quel­len abgleicht, um Iden­ti­tä­ten bei der Anmel­dung zu vali­die­ren und so die Wahr­schein­lich­keit von Nach­ah­mun­gen und Betrug zu verringern.

Fuzio^[3]Intro­du­cing Fuzio, the first Mer­chant Risk Ope­ra­ting Sys­tem, die zen­tra­li­sier­te Risi­ko­ma­nage­ment-Platt­form von Coris, ermög­licht es Teams, rou­ti­ne­mä­ßi­ge Risi­ko­be­wer­tun­gen zu auto­ma­ti­sie­ren, benut­zer­de­fi­nier­te Regeln zu kon­fi­gu­rie­ren und Maß­nah­men auf der Grund­la­ge umfas­sen­der, kon­so­li­dier­ter Daten­quel­len zu ergreifen.

Fuzio unter­stützt das Risi­ko­ma­nage­ment durch einen 3‑teiligen Ansatz:

• Daten­kon­so­li­die­rung: Erhal­ten Sie Echt­zeit­da­ten von Händ­lern über den Mer­chant Pro­fi­ler von Coris und zie­hen Sie bestehen­de Daten von Händ­lern über Inte­gra­tio­nen mit Stri­pe, Snow­fla­ke und Reds­hift ein.
• No-Code-Regel-Engi­ne: Rich­ten Sie benut­zer­de­fi­nier­te Risi­ko­re­geln und Aktio­nen ein, um das Ver­hal­ten von Händ­lern zu kenn­zeich­nen. Teams kön­nen nach meh­re­ren Regeln suchen, und die Regeln kön­nen mit Coris Mer­chant Pro­fi­ler-Daten (z. B. GPT4-gestütz­te MCC-Klas­si­fi­zie­rung, Web­site-Traf­fic, Bewer­tun­gen Drit­ter von Goog­le /​ Yelp), Stri­pe (z. B. erhöh­te Rück­bu­chun­gen oder Rück­erstat­tun­gen) oder inter­nen Platt­form­da­ten (z. B. Kun­den­dau­er, über­fäl­li­ge Abon­ne­ment­zah­lun­gen) ver­knüpft werden.
• Risi­koent­schei­dun­gen und auto­ma­ti­sier­te Aktio­nen: Füh­ren Sie auto­ma­tisch Aktio­nen aus oder lei­ten Sie Fäl­le zur manu­el­len Über­prü­fung wei­ter, wenn bestimm­te Regeln erfüllt sind. Aktio­nen kön­nen Rei­bungs­ver­lus­te redu­zie­ren (z. B. auto­ma­ti­sche Geneh­mi­gung von Händ­ler­be­wer­bern, die die Onboar­ding-Regeln erfül­len) oder Kon­troll­punk­te hin­zu­fü­gen (z. B. Über­prü­fung von Händ­lern mit schwan­ken­dem Zah­lungs­vo­lu­men). Fuzio kann auch Aktio­nen auf exter­nen Platt­for­men wie Stri­pe aus­füh­ren, wenn es über Schreib­rech­te ver­fügt. Wei­te­re Infor­ma­tio­nen fin­den Sie in unse­rer Stripe-Integration.

Sei­nen Ansatz beschreibt Coris am Bei­spiel von KMUs, die ihre Geschäfts über­wie­gend über Platt­for­men wie Wave und eBay abwickeln:

Da Wave und eBay hori­zon­ta­le Platt­for­men sind, die vie­le Arten von Klein­un­ter­neh­men bedie­nen, sind sie auf eine star­ke Kun­den­seg­men­tie­rung und einen “Alles­kön­ner” ange­wie­sen, um meh­re­re Risi­ko­pro­fi­le zu bedie­nen. Die Kun­den­schu­lung ist ein wich­ti­ger Bestand­teil die­ses mul­ti­seg­men­tier­ten Risi­ko­ma­nage­ment­an­sat­zes.  … Risi­ko­teams müs­sen die­se Kun­den­pro­fi­le wirk­lich ver­ste­hen und rele­van­te, zeit­na­he Res­sour­cen zur Ver­fü­gung stel­len, um die Händ­ler zu schu­len, damit sie nega­ti­ve Situa­tio­nen und mög­li­che Lösun­gen ver­ste­hen kön­nen. Die­se Auf­klä­rung kann zwar erheb­li­che Vor­ab­in­ves­ti­tio­nen erfor­dern, schafft aber ein star­kes Ver­ständ­nis und Ver­trau­en zwi­schen Händ­lern und dem Unter­neh­men und kann dazu bei­tra­gen, Ver­lus­te und Ver­wir­rung im spä­te­ren Ver­lauf des Lebens­zy­klus von KMUs zu min­dern^[4]Recap: Risk manage­ment as a growth lever in a down­turn.

Coris hat bereits die Über­prü­fung von über 150.000 KMUs ratio­na­li­siert und ver­fügt laut eige­nen Anga­ben über Daten von über 330 Mil­lio­nen KMUs welt­weit. Kun­den konn­ten fest­stel­len, dass sich die Geschwin­dig­keit bei der Auf­nah­me von KMUs ver­fünf­facht hat und die Betriebs­kos­ten um die Hälf­te gesenkt wur­den, wobei die manu­el­len Pro­zes­se um 80 % redu­ziert wurden.