Als die auf Immobilien- und Kryptowährungskredite spezialisierte Bank Signature im März vergangenen Jahres in Schieflage geriet und unter staatliche Zwangsverwaltung gestellt wurde, erwarb die New York Community Bancorp[1]“New York Community Bancorp, Inc. (NYCB) ist eine Bankholdinggesellschaft mit Hauptsitz in Hicksville, New York. Die Holdinggesellschaft besitzt mehrere Unternehmen, vor allem die New York Community … Continue reading einen Großteil der Bank. In der Branche wurde die Übernahme als geschickter Schachzug gewertet.
Mittlerweile ist das Geschäft bei Bancorp ins Stottern geraten. Verantwortlich dafür sind u.a. die Altlasten im Zuge der Übernahme von Signature[2]US-Regulierungsbehörden schließen Signature Bank ebenso wie Rückstellungen für Ausfälle bei Gewerbeimmobilien. Die Lage auf dem Markt für Büroflächen hat sich zuletzt deutlich verschlechtert[3]New York Community Bancorp, Winner in Last Year’s Crisis, Takes a Hit[4]Vgl. dazu: Banks report continued pain on commercial real estate loans. Die Bank hat im letzten Quartal einen Verlust von 252 Millionen Dollar ausgewiesen. Die Dividende wurde erheblich gekürzt. Als Reaktion darauf fielen die Aktien von Bancorp um 38 Prozent auf ein 25-Jahres-Tief und zogen die Aktien anderer Regionalbanken im Durchschnitt um 6 Prozent nach unten.
Laut Bancorp sind die Rückstellungen/Wertberichtigungen hauptsächlich auf zwei Kredite zurückzuführen. Bei dem einen handelte es sich um ein Genossenschaftsdarlehen mit einer Funktion zur Vorfinanzierung von Investitionsausgaben. Der Kreditnehmer war nach Angaben der New York Community Bank nicht in Verzug, aber der Kredit wurde in den Status “zum Verkauf gehalten” übertragen. Die Bank geht davon aus, dass das Darlehen in diesem Quartal verkauft wird. Die andere größere Wertberichtigung war ein Kredit für eine Büroimmobilie. Die beiden Kredite machten den Großteil der 185 Mio. USD an Wertberichtigungen aus[5]NY Community Bancorp Plunges as Real Estate Risks Jolt Market.
References
| ↑1 | “New York Community Bancorp, Inc. (NYCB) ist eine Bankholdinggesellschaft mit Hauptsitz in Hicksville, New York. Die Holdinggesellschaft besitzt mehrere Unternehmen, vor allem die New York Community Bank und die Flagstar Bank. Im Jahr 2023 betrieben die beiden Banken 395 Zweigstellen in New York, Michigan, New Jersey, Ohio, Florida, Arizona und Wisconsin. Einige Zweigstellen tragen den Namen New York Community Bank, während andere unter anderen Namen firmieren. Die NYCB steht auf der Liste der größten Banken in den Vereinigten Staaten.
Die New York Community Bank ist dafür bekannt, dass sie risikoreiche Produkte vermeidet und sich auf ertragsstarke Vermögenswerte konzentriert, um auch in ungünstigen Kreditzyklen einen stetigen Cashflow zu gewährleisten. Bei einem Großteil der von der Bank vergebenen Kredite handelt es sich entweder um Mehrfamilienhäuser oder um gewerbliche Kredite, viele davon in New York City, für Gebäude, die voll vermietet sind und den Gesetzen zur Mietkontrolle in New York unterliegen. Im Jahr 2015 war die New York Community Bank der größte Kreditgeber im Großraum New York City, unterscheidet sich aber von ihren größeren nationalen Konkurrenten, indem sie es ablehnt, gewerbliche Immobilienbaudarlehen anzubieten (das scheint sich, wohl bedingt durch die Übernahme von Signature, inzwischen geändert zu haben, RK), da sie diese für zu riskant hält”, in: Wikipedia |
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| ↑2 | US-Regulierungsbehörden schließen Signature Bank |
| ↑3 | New York Community Bancorp, Winner in Last Year’s Crisis, Takes a Hit |
| ↑4 | Vgl. dazu: Banks report continued pain on commercial real estate loans |
| ↑5 | NY Community Bancorp Plunges as Real Estate Risks Jolt Market |