Von Ralf Keuper

Seit Jah­ren befin­det sich das welt­wei­te Kor­re­spon­denz­ban­ken-Netz­werk in Auf­lö­sung. Eine Ent­wick­lung, die anhält, wie in New cor­re­spon­dent ban­king data – the decli­ne con­ti­nues zu erfah­ren ist. 

The total num­ber of acti­ve cor­re­spon­dent ban­king rela­ti­onships and acti­ve cor­ri­dors con­ti­nues to decli­ne. The year 2018 saw decli­nes in acti­ve rela­ti­onships and cor­ri­dors of about 3.5% and 2%, respec­tively. Over the last seven years, acti­ve rela­ti­onships in the glo­bal cor­re­spon­dent ban­king net­work have decli­ned by about 20% and the num­ber of acti­ve cor­ri­dors has fal­len by rough­ly 10%.

Aller­dings:

Despi­te the decli­ne in the num­ber of acti­ve cor­re­spon­dent ban­king rela­ti­onships, total mes­sa­ge volu­mes have been rising over the same peri­od, resul­ting in an increase of con­cen­tra­ti­on in the network.

Pro­ble­ma­tisch an der Entwicklung:

The con­ti­nuing decli­ne in the num­ber of cor­re­spon­dent ban­king rela­ti­onships in many count­ries around the world remains a source of con­cern. In affec­ted juris­dic­tions, the­re may be an impact on the abili­ty to send and recei­ve inter­na­tio­nal pay­ments, which could push peo­p­le into using unre­gu­la­ted and poten­ti­al­ly unsafe “shadow pay­ments” with fur­ther con­se­quen­ces for growth, finan­cial inclu­si­on and inter­na­tio­nal trade. 

Die­ser Ein­schät­zung muss man sich nicht anschlie­ßen. Wie die Bei­spie­le Wes­tern Uni­on, Trans­fer­wi­se und jetzt Sam­sung Pay zei­gen, ist es durch­aus mög­lich, Aus­lands­über­wei­sun­gen ohne maß­geb­li­che Betei­li­gung von Kor­re­spon­denz­ban­ken, wie über­haupt von Ban­ken, durchzuführen. 

Ver­ant­wort­lich für die sin­ken­de Zahl der Kor­re­spon­denz­ban­ken und die Kon­zen­tra­ti­on auf nur noch weni­ge Ban­ken, sind u.a. die gestie­ge­nen Kos­ten für die Iden­ti­fi­zie­rung der Kun­den (Vgl. dazu: KYC-Kos­ten las­sen Kor­re­spon­den­ten­ban­ken – Netz­wer­ke ero­die­ren). Viel spricht dafür, dass die gro­ßen digi­ta­len Öko­sys­te­me und B2B-Platt­for­men oder Kon­sor­ti­en wie Libra die Lücke, wel­che das ero­die­ren­de Kor­re­spon­denz­ban­ken-Netz­werk hin­ter­lässt, fül­len wer­den. Bei WeChat und Ali­pay sind die Nut­zer ohne­hin schon mit ihrer veri­fi­zier­ten Iden­ti­tät hin­ter­legt. Sofern sich Iden­ti­fi­zie­rungs­ver­fah­ren, wie eIDs und BankIDs, wei­ter ver­brei­ten, kön­nen Iden­ti­ty-Aggre­ga­to­ren die rechts­kon­for­me Veri­fi­zie­rung der Iden­ti­tä­ten von Per­so­nen, Gerä­ten und Unter­neh­men übernehmen. 

Das alte Kor­re­spon­denz­ban­ken-Netz­werk wird dann nicht mehr benö­tig. Ein wei­te­rer Aus­druck für den Stil­wan­del im Banking.