Lohnt es sich, eine eigene Bank zu gründen?

Von Ralf Keuper

Mit dem Gedanken zu spielen, eine eigene Bank zu gründen, grenzt mit Blick auf die aktuelle Marktsituation ans Absurde. Mit anderen Worten: Die Erfolgsaussichten waren schon mal besser. Ganz so exotisch ist die Idee jedoch nicht, wie das Beispiel Trumpf zeigt. Der Maschinenbauer entschloss sich, u.a. als Reaktion auf die Finanzkrise von 2008, eine eigene Bank für die Absatzfinanzierung zu gründen. Ausgestattet mit einer Vollbanklizenz bietet die hauseigene Bank den Kunden beim Kauf der teuren Maschinen eine Finanzierung – entweder über Kredit oder Leasing – an. Mit der eigenen Bank ist Trumpf zudem nicht mehr auf das Wohlwollen der Kreditinstitute angewiesen, d.h. die Refinanzierung fällt im Krisenfall, wie in den Jahren 2008 und 2009, leichter.

Mit ihren Hausbanken seit Jahrzehnten erfolgreich sind die Automobilhersteller, wie VW und BMW. Obgleich auch hier das Geschäft nicht immer rund läuft und die Restwertrisiken schon mal die Bilanz verhageln können, sind Autobanken (Captives) aus Gründen der Absatzförderung und der Refinanzierung von nicht zu unterschätzender Bedeutung für die Muttergesellschaften. Hinzu kommt, dass einige Autobanken hohe Gewinne erwirtschaften.

Die erste deutsche Großbank, die in das Absatzfinanzierungsgeschäft einstieg, war die Dresdner Bank. Die Bank bot ab Mitte der 1920er Jahre Kunden die Möglichkeit, per Teilzahlung die Produkte der Wanderer-Werke in Chemnitz zu erwerben. Die Wanderer Werke verfügten über ein breites Produktspektrum. Zu den Erzeugnissen zählten Werkzeugmaschinen, Büromaschinen, Fahrräder, Motorräder und Automobile.

Dass man Bankgründung auch als profitables Geschäftsmodell betreiben kann, bewies zuletzt der amerikanische Mischkonzern General Electric. Dort verwendet man, wie es in GE Doesn’t Want to Be a Big Bank Anymore heisst, einen Vier-Stufenplan:

  1. Start a non-bank business to borrow short, lend long and compete with the banks at lower cost.
  2. Grow huge and prosper.
  3. Get so big that you start being regulated like a big bank.
  4. Split up and start over.

Weitere Informationen:

Bankgründung als Mittel der Wahl?

Autobanken als Mittel zu Absatzsteigerung – Risiken und Nebenwirkungen

Limited-Purpose Banks: Chancen und Risiken

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