Von Ralf Keuper

Von den Ver­än­de­run­gen an der Benut­zer­ober­flä­che, wie sie vor allem durch das Smart­phone reprä­sen­tiert wer­den, sind auch die Her­stel­ler von Core Ban­king – Lösun­gen betrof­fen. Wie kön­nen die Her­stel­ler mit der Ent­wick­lung noch Schritt hal­ten, die in Rich­tung Real-Time – Ver­ar­bei­tung ver­läuft? Wie sol­len sich Misys, Teme­nos & Co ange­sichts der Ver­brei­tung der Block­chain-Tech­no­lo­gie positionieren?

Die Her­stel­ler von Core Ban­king – Lösun­gen tei­len in gewis­ser Wei­se das Schick­sal der Ban­ken – bei­de bewe­gen sich noch vor­wie­gend in den Kate­go­rien der alten Welt (Lega­cy), als es aus­reich­te, die Sys­te­me nach Spar­ten, wie Spar, Kre­dit, Wert­pa­pier und KK, aus­zu­rich­ten. Zwar wird von fast allen Her­stel­lern die Hin­wen­dung zum Cus­to­mer Cen­tric Ban­king oder zum Omni Chan­nel Ban­king her­vor­ge­ho­ben – häu­fig endet das aber damit, dass auf die bestehen­de Sys­te­me wei­te­re Online-Schich­ten gelegt wer­den. Der kom­plet­te Umbau ist dage­gen eine Her­ku­les­auf­ga­be, die Jah­re in Anspruch nimmt. Wer es rich­tig machen will, kommt eigent­lich nicht um einen Neu­bau auf der grü­nen Wie­se her­um, wie das Ava­loq und Teme­nos weit­ge­hend vor­ge­macht haben.

Aber auch das ist kei­ne Erfolgs­ga­ran­tie, wenn sich neue Tech­no­lo­gien durch­set­zen, wie die Cloud, Open APIs und die Blockchain.

Eini­ge Anbie­ter, wie Finacle, expe­ri­men­tie­ren bereits mit der Block­chain-Tech­no­lo­gie. Die­ser Schritt ergibt Sinn, da das Herz­stück eines Kern­ban­ken­sys­tems das Haupt­buch (Gene­ral Led­ger) und der Buchungs­kern (Boo­king Engi­ne) sind. Wenn es gelingt, die Boo­king Engi­ne und die unter­stüt­zen­den Pro­zes­se (Trans­ak­ti­ons­ver­ar­bei­tung) mit der Block­chain abzu­bil­den, dann ist die Grund­la­ge für wei­te­re Ver­bes­se­run­gen, u.a. durch APIs, geschaf­fen. Ande­re Her­stel­ler, wie Mam­bu, setz­ten von Beginn an auf die Cloud-Tech­no­lo­gie. Mitt­ler­wei­le gehen auch die klas­si­schen Her­stel­ler, wie Misys, in die Cloud.

Noch einen Schritt wei­ter geht Core­zo­id, wie es in New Core Alter­na­ti­ve: Runs in the Cloud, Built by a Bank heisst. Dabei han­delt es sich wohl weni­ger um eine “ech­te” bzw. her­kömm­li­che Core Ban­king – Lösung, son­dern um einen Werk­zeug­kas­ten, mit des­sen Hil­fe sich die Bank­pro­zes­se abbil­den und an neue Geschäfts­ab­läu­fe anpas­sen las­sen. Kern­stück ist der “Digi­tal Core” bzw. die Core­zo­id Pro­cess Engi­ne. Letz­te­re beinhal­tet u.a. Algo­rith­mic pro­per­ties. Dazu heisst es auf der Homepage:

The pro­per­ty of algo­rith­mic com­ple­ten­ess has a some­what aca­de­mic natu­re. It is said that a pro­gramming sys­tem is algo­rith­mi­cal­ly com­ple­te if any algo­rithm defi­ned in an a prio­ri com­ple­te pro­gramming sys­tem may also be defi­ned in the sys­tem under con­side­ra­ti­on. The main pro­ce­du­re to pro­ve algo­rith­mic com­ple­ten­ess is to use the means of pro­gramming sys­tem under con­side­ra­ti­on in order to build the inter­pre­ter of an a prio­ri com­ple­te sys­tem. A Turing machi­ne is con­side­red an algo­rith­mi­cal­ly com­ple­te model.

Das ist schon sehr anspruchs­voll. Auf alle Fäl­le haben sich die Macher eini­ges dabei gedacht.

Wäh­rend­des­sen müs­sen sich die eta­blier­ten Her­stel­ler ande­ren Her­aus­for­de­run­gen stel­len, wie Ava­loq mit Ari­zon, der neu­en IT-Platt­form von Raiff­ei­sen. Die Geschäfts­ent­wick­lung von Ava­loq ver­lief zuletzt unein­heit­lich, wie in Ava­loq ver­mel­det “Rekord­jahr”, aber… zu lesen ist. Der größ­te B‑Sour­ce-Kun­de von Ava­loq, BSI, wird bis Ende 2017 auf Teme­nos migrie­ren. Für die Ver­trags­kün­di­gung for­dert Ava­loq von BSI nun eine Ent­schä­di­gung von 90 Mil­lio­nen Fran­ken.

Eini­ge Markt­be­ob­ach­ter gehen davon aus, dass die eta­blier­ten Her­stel­ler von Core Ban­king – Lösun­gen in den nächs­ten Jah­ren von Fin­tech-Start­ups in die Zan­ge genom­men werden.

Ame­ri­can Ban­ker nennt neben Core­zo­id noch wei­te­re Her­aus­for­de­rer, wie Nym­bus und nCi­no. Zu die­ser Kate­go­rie gehört auch App­way.