Von Ralf Keuper 

Viel ist in letz­ter Zeit, auch auf die­sem Blog, von der Dis­in­ter­me­dia­ti­on im Ban­king geschrie­ben wor­den. Damit ist in ers­ter Linie die Ablö­sung der Ver­mitt­ler­funk­ti­on gemeint, im Eng­li­schen auch als “Cut­ting out the midd­le­man” bezeich­net, wie u.a. von Don Taps­cott in Cut­ting out the ban­ker midd­le­man. Ban­ken wer­den häu­fig Finanz­in­ter­me­diä­re genannt. Die­se Rol­le ist seit eini­ger Zeit, bedingt durch das Auf­bre­chen bzw. die Ver­kür­zung der Wert­schöp­fungs­ket­ten, bedroht. Zahl­rei­che Fin­Tech-Start­pus und bran­chen­frem­de Anbie­ter, wie die gro­ßen Inter­net­kon­zer­ne, über­neh­men immer mehr Auf­ga­ben, die bis­her von den “klas­si­schen” Ban­ken aus­ge­führt wurden.

Damit stellt sich irgend­wann die Fra­ge, wie weit die­ser Pro­zess gehen kann. Ins Extre­me gedacht, wür­de das dar­auf hin­aus­lau­fen, dass sich das Ban­king atomisiert.

Das wäre für ein klas­si­sches Mas­sen­ge­schäft wie das (Retail-) Ban­king, das auf Stan­dards und ein gewis­ses Maß an Kon­zen­tra­ti­on ange­wie­sen ist, weder för­der­lich noch gesell­schaft­lich wün­schens­wert. Selbst die Ver­brei­tung digi­ta­ler Wäh­run­gen wird dar­an – prin­zi­pi­ell – nur wenig ändern, da auch das Netz dazu ten­diert, mono­pol­ar­ti­ge Struk­tu­ren zu begüns­ti­gen oder, wie u.a. das Bei­spiel der Ska­len­frei­en Net­ze zeigt, Hubs zu bilden.

Chris­toph Kap­pes hat vor eini­ger Zeit in sei­nem Vor­trag Öko­no­mie des Inter­nets den Begriff der Rein­ter­me­dia­ti­on ins Spiel gebracht. Dar­un­ter ver­steht er das Ein­tre­ten neu­er Mitt­ler, wie Markt­plät­ze, Aggre­ga­to­ren und Vermittler.

Wer wird die­se Rol­le im Ban­king künf­tig über­neh­men? Die bes­ten Chan­cen haben der­zeit die gro­ßen Inter­net­kon­zer­ne wie Ama­zon, Goog­le, Apple, Ten­cent, face­book & Co. Ihr Geschäfts­mo­dell ver­la­gert sich immer mehr in Rich­tung Rein­ter­me­dia­ti­on, d.h. sie über­neh­men d…

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